De acuerdo con datos del Banco de México, el uso de tarjetas continúa creciendo tanto en número de operaciones como en monto promedio, lo que demuestra que el crédito se ha convertido en una herramienta cotidiana. Sin embargo, la CONDUSEF ha señalado en distintos reportes que el desconocimiento de comisiones y tasas sigue siendo una de las principales causas de endeudamiento.
Por eso, para elegir “la mejor tarjeta”*, es necesario analizar costos reales, accesibilidad, beneficios sostenibles y experiencia digital. Porque no todas funcionan igual ni están pensadas para el mismo perfil.
¿Qué analizar antes de solicitar una tarjeta?
Antes de revisar el listado, conviene detenerse en algunos puntos que realmente marcan la diferencia. Uno de ellos es la anualidad y costos ocultos. Algunas tarjetas anuncian “sin anualidad”, pero exigen gasto mínimo mensual. Otras sí cobran cuota anual, aunque ofrecen recompensas más atractivas. La clave está en calcular el costo total anual y no solo quedarse con el eslogan.
Otro punto para considerar son los requisitos y nivel de historial. Los bancos tradicionales suelen solicitar comprobantes de ingresos y buen historial crediticio. En contraste, varias fintech han flexibilizado sus criterios para incluir a personas sin experiencia previa en crédito.
El tercer punto son los beneficios reales. Por ejemplo, cashback, puntos, seguros o promociones especiales pueden ser atractivos. Sin embargo, si no se ajustan a tus hábitos de consumo, terminan siendo beneficios poco aprovechados.
Otro aspecto clave es el control desde la app. Hoy más que nunca, la claridad en la aplicación móvil, las alertas en tiempo real y la facilidad para pagar influyen en la experiencia del usuario.
A continuación, encontrarás un listado de 10 opciones referentes basado en accesibilidad, respaldo institucional, beneficios y costos.
1. HSBC México – Zero
HSBC México mantiene su tarjeta Zero como una opción sólida para quienes buscan respaldo bancario sin pagar anualidad, siempre que se cumpla con un gasto mínimo mensual.
Entre sus ventajas destacan el acceso a promociones bancarias frecuentes y meses sin intereses en múltiples comercios. No obstante, requiere comprobación de ingresos y puede generar comisión si no se cumple el consumo mensual establecido. Es una alternativa adecuada para personas con ingresos estables que utilizan la tarjeta de forma constante.
2. Stori – Stori Card
En segundo lugar se posiciona Stori, una fintech mexicana que ha ganado relevancia por su enfoque en inclusión financiera. Stori Green destaca por ser una tarjeta sin anualidad y con aprobación accesible, incluso para personas sin historial previo.
Su propuesta se centra más en construir historial crediticio de forma responsable que en ofrecer recompensas complejas. Además, su aplicación permite visualizar claramente fechas de corte, pagos y movimientos. Entre sus puntos fuertes se encuentran no tener anualidad, proceso de solicitud digital y aprobación flexible.
Como aspecto a considerar, la línea de crédito inicial suele ser moderada. Sin embargo, puede incrementarse con buen uso. Para quienes buscan iniciar su historial sin enfrentar costos fijos elevados, representa una opción realista dentro del mercado mexicano.
3. BBVA México – Azul
BBVA México ofrece la tarjeta Azul como una opción tradicional dentro del sistema bancario. Cuenta con un programa de puntos y una de las aplicaciones bancarias mejor valoradas del país. Su principal desventaja es la anualidad, además de requerir historial crediticio activo. Sin embargo, para usuarios que ya operan con el banco, suele integrarse fácilmente al ecosistema financiero personal.
4. RappiCard
RappiCard, impulsada dentro del ecosistema digital de la app, ofrece una tarjeta sin anualidad con cashback en compras realizadas dentro de la plataforma. Su proceso es completamente digital y rápido. No obstante, los beneficios se concentran en su propio entorno, por lo que fuera de él puede resultar menos atractiva.
5. Santander México – LikeU
Santander México ofrece la tarjeta LikeU, orientada a recompensas en categorías específicas como gasolina, restaurantes y entretenimiento. Cuenta con promociones frecuentes y respaldo bancario sólido. Sin embargo, tiene anualidad y exige historial crediticio estable.
6. Banregio – Más
Banregio mantiene su tarjeta Más como alternativa sin anualidad y con cashback en compras generales. Es una opción interesante para quienes buscan simplicidad y atención bancaria más personalizada, aunque su presencia física no es tan amplia como la de bancos de mayor tamaño.
7. Citibanamex – Simplicity
Citibanamex presenta Simplicity como una tarjeta diseñada para evitar costos innecesarios. No cobra anualidad ni exige gasto mínimo obligatorio, pero sí requiere historial previo para su aprobación. Es una alternativa práctica para quienes ya cuentan con experiencia crediticia y buscan reducir comisiones.
8. Hey Banco – Crédito
Hey Banco, banco digital mexicano, ofrece una tarjeta sin anualidad y control total desde su aplicación. Su enfoque es completamente digital, aunque suele requerir historial crediticio para ser aprobada.
9. Scotiabank México – Básica
Scotiabank México mantiene su tarjeta Básica como opción tradicional con respaldo internacional. Ofrece promociones bancarias y amplia aceptación, aunque incluye anualidad y procesos de aprobación más estrictos.
10. American Express México – Gold Credit Card
American Express México posiciona su Gold Credit Card como alternativa para perfiles con ingresos altos. Incluye beneficios premium, programas de recompensas robustos y servicio al cliente destacado. A cambio, su anualidad es elevada y los requisitos de ingreso son exigentes.
¿Qué tarjeta te conviene según tu perfil?
Cada tarjeta responde a necesidades distintas. Si está comenzando o reconstruyendo historial, Stori puede facilitar el acceso al crédito sin anualidad. Si prefiere respaldo bancario tradicional, HSBC o Citibanamex ofrecen estabilidad.
Si busca cashback en consumo diario, Santander LikeU o Banregio pueden resultar atractivas, y si prioriza beneficios premium, American Express encaja mejor.
Al final, la mejor tarjeta no es la que promete más recompensas, sino la que se ajusta a tu realidad financiera. Cuando el crédito se utiliza con disciplina pagando el total para evitar intereses y manteniendo un uso responsable, puede convertirse en una herramienta estratégica para mejorar tu historial y abrir nuevas oportunidades financieras.
*Forbes México no hace recomendaciones ni asesora sobre productos bancarios y le sugiere a su audiencia informarse antes de tomar decisiones financieras. Todas las declaraciones y opiniones en este artículo son del anunciante y no constituye las mismas del equipo editorial de Forbes México.