Durante el Foro Forbes Economía y Negocios 2025, Nicolás Schiaffino, Vicepresidente y Country Manager de PayJoy México, señaló que, pese al avance de la digitalización en los últimos años, el país aún enfrenta una tarea pendiente: acercar el crédito formal a más personas.
“La pandemia aceleró la digitalización y mejoró la penetración financiera, pero el desafío estructural no ha cambiado: solo uno de cada tres adultos en México tiene acceso a un crédito formal”, advirtió el directivo.
Los datos confirman la brecha. Aunque las cuentas de débito activas crecieron 30% y los usuarios de banca móvil se duplicaron, solo 42% de los adultos logra cubrir sus gastos mensuales con sus ingresos, y más del 45% no tiene capacidad de ahorro ni puede enfrentar imprevistos financieros. En ese contexto, Schiaffino subrayó que el acceso al crédito “es la herramienta más efectiva para generar movilidad social, porque reduce el riesgo de pobreza extrema, aumenta el acceso a empleo y permite que los hogares inviertan más en educación”.
Con presencia en más de 8 mil puntos de venta y alianzas con cientos de socios comerciales, PayJoy ha desarrollado un modelo propio de evaluación de riesgo basado en microsegmentación de datos y tecnología de smartphones, lo que permite aprobar créditos en menos de dos minutos. Su sistema utiliza el celular como garantía inteligente, reduciendo la morosidad en más de 35% frente a los créditos sin colateral y permitiendo tasas de aprobación arriba del 95%.
El modelo demuestra que el crédito responsable puede ser inclusivo y escalable. De acuerdo con la empresa, más del 92% de los usuarios realiza su primer pago en tiempo y forma, 40% obtiene una segunda línea de crédito con mejores condiciones, y tres de cada cuatro reportan un aumento en bienestar y seguridad financiera.
“No me imagino una agenda económica y de negocios que no hable de cómo acercar el crédito a las personas, porque el impacto es innegable”, apuntó Schiaffino. “México es el mercado más importante para PayJoy, y nuestro objetivo es convertirnos en la institución de crédito más relevante para quienes históricamente han estado fuera del sistema financiero”.
Fundada en Silicon Valley, PayJoy se ha consolidado como líder global en inclusión financiera para poblaciones subatendidas, gracias a su innovación de riesgo y su tecnología patentada de gestión por medio de smartphones. Más del 50% de sus usuarios acceden a su primer crédito formal a través de la plataforma. La compañía busca seguir acompañando a los mexicanos en cada etapa de su desarrollo financiero y conseguir una mayor inclusión.