Las Bahamas, el primer país del mundo en emitir una moneda digital de banco central (CBDC), está preparando regulaciones que requerirán que los bancos comerciales brinden acceso al dinero electrónico en un intento por estimular su adopción, dijo el gobernador de su banco central.
El papel de las Bahamas como pionero de las CBDC (emitió su moneda digital “Dólar de arena” en 2020) significa que lo que hace en el Caribe es seguido de cerca por los más de 130 países, desde Europa hasta China, que ahora están explorando versiones digitales de sus monedas.
John Rolle, gobernador del banco central de las islas, que supervisó el lanzamiento del Sand Dollar hace casi cuatro años, dijo que como su aceptación aún era limitada, la zanahoria se estaba convirtiendo en palo y ahora se estaba informando a los bancos comerciales sobre las regulaciones que los obligarían efectivamente a distribuir él.
“Hemos comenzado a indicar esto a nuestras instituciones”, dijo Rolle a Reuters durante un viaje a Londres, afirmando que las reglas deberían estar vigentes dentro de dos años.
“Prevemos un proceso en el que todos los bancos comerciales eventualmente estarán en ese espacio y se les exigirá que brinden a sus clientes acceso a la moneda digital del banco central”.
Las CBDC demostraron ser un punto de discordia entre los bancos centrales y comerciales, y los grupos de lobby bancario advierten que las monedas podrían fomentar la fuga de depósitos porque efectivamente ofrecen al público una cuenta bancaria en el banco central.
El Banco Central Europeo ha señalado que hará obligatorio que los minoristas y bancos de la zona del euro acepten y distribuyan un futuro euro digital si sigue adelante, pero aún faltan años para eso, lo que significa que las Bahamas volverían a ser las primeras.
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Bahamas emite la primer moneda digital de banco central y establece regulaciones para su uso
Las CBDC vienen en dos formas, ya sea en el molde “minorista” del Sand Dollar, donde el público puede utilizarlo, o como una versión “mayorista” utilizada sólo por instituciones financieras.
Ordenar a los bancos que pongan a disposición el dólar de arena les exigiría realizar cambios significativos en sus sistemas de TI, pero el banco central de las Bahamas considera vital impulsar la adopción de la CBDC y los pagos móviles en general.
El dólar de arena representa actualmente menos del 1% de la moneda en circulación en las Bahamas, mientras que las recargas de billeteras cayeron a 12 millones de dólares en los ocho meses hasta agosto del año pasado, en comparación con 49.8 millones de dólares en el mismo período del año anterior, informó el banco central. los datos muestran.
Otros países como Nigeria y Jamaica que también han lanzado CBDC también están experimentando un uso mínimo.
Parte del problema, dicen los observadores de CBDC, es que todavía no ofrecen ninguna ventaja obvia sobre los métodos de pago existentes, mientras que en algunos países persiste la preocupación del público de que podrían allanar el camino para un mayor espionaje gubernamental.
Rolle dijo que exigir a los bancos comerciales que incorporen el dólar de arena en sus sistemas debería ayudar a su uso, pero reconoció que el premio mayor era conseguir que más tiendas, restaurantes y otros negocios lo aceptaran como forma de pago.
Es poco probable que las Bahamas ofrezcan incentivos financieros para utilizar su CBDC, como lo hizo India durante las pruebas de la rupia electrónica, dijo Rolle. Tampoco ofrecerá una tasa de interés sobre las carteras de dólares de arena, algo que Israel ha hecho flotar.
Con información de Reuters
