*C.P. PCFI Héctor Amaya Estrella, presidente del Instituto Mexicano de Contadores Públicos
Para las y los trabajadores, sacar el mejor partido del aguinaldo y/o fondo de ahorro debe ser una meta.
Para ello, es importante concientizar que este recurso extra no es un regalo, sino un producto de nuestro trabajo durante un año. Por ello, la recomendación de la contaduría pública es usarlos para fortalecer tus finanzas personales o a forjarte un futuro más estable durante tu retiro laboral.
Una vía para lograrlo es aprovechar este recurso con orientación a la seguridad personal y el retiro de la vida laboral. Aquí te comparto algunas recomendaciones.
Adquirir un seguro de gastos médicos ¿es deducible?
Sí. El principal beneficio fiscal de contratar un seguro de gastos médicos mayores es que las primas pagadas por este son deducibles de tus ingresos acumulables. Esto significa que puedes restar el monto de las primas de tus ingresos totales al momento de presentar tu declaración anual. Así reducirás tu base gravable y, por lo tanto, el monto que debes pagar de impuestos.
No sólo se puede deducir el seguro para el contratante, sino también para sus dependientes económicos. Esto incluye al cónyuge, hijos menores de 25 años (que no trabajen o que dependan económicamente del asegurado), y otros familiares dependientes que vivan a tu cargo. Al incluir estos seguros dentro de tu deducción, puedes obtener un ahorro fiscal adicional.
¿Es recomendable aprovechar el aguinaldo para hacer aportaciones voluntarias a la Afore?
Desde luego. Por lo que hace a las aportaciones voluntarias a la Afore (Administradora de Fondos para el Retiro), estas tienen varios beneficios fiscales, ya que pueden ayudarte a reducir tu carga tributaria. Esto significa que el dinero extra (aportación voluntaria) que destines a tu cuenta Afore puede ser restado de tu ingreso acumulable al momento de presentar tu declaración anual ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
De esta manera reducirás la base gravable sobre la cual se calculan tus contribuciones al fisco; como resultado, podrías pagar menos impuestos.
A largo plazo, las aportaciones voluntarias a la Afore también contribuyen a aumentar tu ahorro para el retiro. Naturalmente, hacer aportaciones voluntarias incrementará tu saldo y te dará la oportunidad de mejorar tu pensión futura.
Las aportaciones voluntarias pueden ser deducibles tanto para personas físicas como morales (empresas). Para las empresas, ofrecer aportaciones a la Afore de sus empleados como parte de su plan de beneficios también puede representar ventajas fiscales.
Otras claves para sacar el mejor partido a tu aguinaldo y fondo de ahorro
Desde la contaduría pública, te presentamos algunos consejos para sacarle el máximo provecho a estas prestaciones.
- Haz un presupuesto.
Antes de gastar, organiza tus finanzas. Define cuánto destinarás a gastos esenciales, ahorros, inversiones y diversión. Así evitarás malgastar tu dinero y lo usarás de forma más eficiente.
- Paga deudas.
Si tienes deudas con altos intereses (como tarjetas de crédito), usa parte de tu aguinaldo para liquidarlas. Esto te ayudará a reducir el estrés financiero y a liberar más dinero en el futuro.
- Ahorra o invierte.
Considera apartar un porcentaje para aumentar tu fondo de ahorro. Si ya tienes ahorros, evalúa la posibilidad de invertirlos en instrumentos que ofrezcan rendimientos como fondos de inversión, CETES o en tu Afore. Esto te ayudará a hacer crecer tu dinero con el tiempo.
- Fondo de emergencia.
Aprovecha la ocasión para fortalecer tu fondo de emergencia. Ahorra al menos tres a seis meses de tus gastos básicos para estar preparado ante imprevistos.
- Compra inteligente.
Si decides hacer compras, hazlo con conciencia. Aprovecha las promociones de temporada, pero evita caer en la tentación de gastar en cosas innecesarias. Compra lo que realmente necesitas o lo que puede mejorar tu bienestar a largo plazo.
- Capacitación y educación.
Invirtiendo en cursos, talleres o libros, puedes mejorar tus habilidades profesionales y personales. Esto no solo es un gasto, sino una inversión en tu futuro.
- Destina una parte a ocio y recreación.
Es importante disfrutar del dinero también. Usa una pequeña parte de tu aguinaldo para consentirte, viajar o pasar tiempo con tu familia, siempre de una manera razonada. Esto te ayudará a equilibrar el bienestar financiero con el personal.
- Planifica para el futuro.
Si aún no lo has hecho, considera empezar un plan de ahorro a largo plazo para metas como la compra de una casa, un auto o tu jubilación. El aguinaldo puede ser el inicio de una estrategia financiera sólida.
- Consulta con un asesor financiero.
Si no sabes por dónde comenzar, un asesor financiero puede orientarte para que tomes decisiones informadas sobre cómo administrar tu aguinaldo y fondo de ahorro.
Aprovecho este espacio para, en nombre de las personas que formamos el Instituto Mexicano de Contadores Públicos, desearles felices fiestas y lo mejor para 2025.
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