La banca vive un momento único en México. Por un lado, los bancos más tradicionales están buscando ser más eficientes a través de nuevos productos que atraigan y retengan a la población, mientras que por otro, las Fintech mantienen la tendencia de buscar licencias bancarias para poder seguir conquistando a los usuarios.
Así lo demuestran Gabriel Maldonado, director de Ventas de Nómina, Canales Digitales y Alternos de Banamex, y René Saúl, presidente & CEO de Kapital Grupo Financiero.
Banamex evoluciona su producto de crédito de nómina hacia otros servicios, que van desde el adelanto de nómina, inversión y ahorro, explica Maldonado en el Forbes Talk: La innovación del crédito de nómina, durante el Foro de Economía y Negocios 2025 de Forbes México.
De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional Sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 30.5% de la muestra del estudio informó que, durante el último mes, las personas consultadas no tuvieron dinero suficiente para cubrir sus gastos sin endeudarse y para afrontar esta dificultad.
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Las personas que durante el último mes no contaron con ingresos suficientes, recurrieron a diversas estrategias: 68.3% redujo sus gastos, 41.6% pidió prestado a familiares o amigos, y 32% utilizó sus ahorros.
Mientras que por otro lado, de las personas que ahorraban, 57.3% tenía un monto equivalente hasta por una quincena de lo que ganaban o recibían y solo 10.3% ahorraba montos superiores a tres meses.
Ante esta realidad, Banamex busca otorgar una herramienta útil para los empleados, pero al mismo tiempo destaca que es necesario que los empleadores brinden educación financiera para que los colaboradores lo usen de manera correcta.
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El directivo resaltó que la competencia es más intensa en la banca para ofrecer los mejores productos y servicios a los clientes, ya que el crédito de nómina crece constantemente y es uno de los segmentos más atractivos para las instituciones financieras.
La cartera de crédito total en la banca múltiple asciende a 418,000 millones de pesos (mdp) a junio de 2024, de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Además, Gabriel Maldonado destacó que la tecnología transforma el crédito de nómina y la educación financiera al ofrecer productos financieros hechos a la medida para cada cliente y, a la vez, cuidar que no rebase sus límites de endeudamiento.
También destacó la importancia de que los empleadores muestren a sus colaboradores todas las herramientas que tengan a su disposición para cuidar su bienestar financiero.
Adquisiciones, parte de la estrategia de Kapital
Banamex no es el único que está trazando estrategias para mantenerse vigente dentro de las preferencias de los consumidores, también lo está haciendo el unicornio Kapital.
René Saúl, presidente & CEO de Kapital Grupo Financiero, destaca en la entrevista De Fintech a Grupo Financiero. Una apuesta por el crecimiento de México que gracias a que ahora opera con una licencia bancaria ha podido llegar a nuevos nichos de mercado, ya que en un inicio eran las pymes y ahora a todo el mercado, con el objetivo de impulsar al país a través de sus productos financieros.
Parte de su estrategia han sido las adquisiciones, como Banco Autofin e Intercam, cuando ambas pasaban por un momento de crisis y que ellos vieron como una oportunidad.
Saúl también destaca que esta tendencia de las fintech por buscar licencias bancarias no parará y que a su vez, la regulación nacional e internacional, permitirá el crecimiento de esta industria.
Lamentó que en México solamente existan 10 empresas ‘unicornio’, pues el país, con una población de 130 millones de habitantes, tiene potencial para tener muchos más emprendimientos con un valor superior a los mil millones de dólares. “Competimos directamente con Brasil y tiene muchos más unicornios”, señaló.
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