Las medidas enérgicas del organismo de control de finanzas al consumidor de Estados Unidos contra las tarifas financieras ocultas o excesivas podrían ampliarse para apuntar a miles de millones de dólares en hipotecas, informes crediticios y otras tarifas si la vicepresidenta Kamala Harris gana las elecciones presidenciales.
La eliminación de las “tarifas basura” ha sido un tema central y popular, un pilar de la campaña del presidente demócrata Joe Biden para reducir los precios. Y con la inflación y la economía en el centro de la carrera presidencial, la candidata demócrata Harris se ha comprometido a seguir luchando.
Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos durante el gobierno de Biden, ha fijado como objetivo unos 20,000 millones de dólares anuales en comisiones por sobregiros bancarios, tarjetas de crédito y cheques sin fondos, según los datos de la agencia. Pero hay miles de millones de dólares en otras comisiones que la agencia podría perseguir con cuatro años más de liderazgo demócrata. El mandato de Chopra termina en 2026.
Según un funcionario de la CFPB y una segunda fuente reguladora, los próximos objetivos principales de la CFPB incluyen los costos de cierre de hipotecas y las tarifas entre empresas que llegan a los clientes, en particular las tarifas de calificación crediticia del prestatario.
Si bien no hay datos disponibles públicamente sobre el valor anual total de estas tarifas, un análisis de Reuters de la CFPB y otros datos sugiere que podrían superar los 24 mil millones de dólares.
“Harris haría bien en seguir centrándose en las tarifas basura… como vicepresidenta ha observado el éxito de primera mano”, dijo Aaron Klein, miembro senior del grupo de expertos Brookings Institution.
La CFPB dice que el sistema financiero está plagado de tarifas que no se revelan por adelantado o que son excesivas y distorsionan el sistema de libre mercado al ocultar el precio real de los bienes y servicios.
Los bancos afirman que las comisiones son transparentes y que eliminarlas dificultará el acceso de los estadounidenses al crédito. Han demandado para revocar la norma de marzo de la CFPB que limita las comisiones por pagos atrasados de tarjetas de crédito a 8 dólares, en lugar de los 32 dólares habituales.
“Los consumidores estadounidenses no quieren nuevas regulaciones que encarezcan el uso de sus tarjetas de crédito y otros productos bancarios”, dijo Bill Hulse, vicepresidente senior de la Cámara de Comercio de Estados Unidos, que lidera el litigio de las tarjetas de crédito. Agregó que el grupo seguirá abogando por las comisiones.
Eso no está disuadiendo a la CFPB, que espera finalizar las restricciones a los cargos por sobregiros y cheques sin fondos para fin de año, después de lo cual los costos de cierre de hipotecas serán su próximo objetivo principal, dijo un funcionario de la CFPB que solicitó el anonimato para discutir los planes de la agencia.
Este año, la CFPB advirtió que los costos de cierre, que comprenden docenas de tarifas individuales, son una barrera para la vivienda asequible y pueden ameritar una acción regulatoria.
Te puede interesar: Inflación en EU aumenta por encima de lo esperado en septiembre
Victoria Harris podría fortalecer los esfuerzos de EU para detener las ‘tarifas basura’
Los costos totales medios de los préstamos en 2022 aumentaron más del 20% interanual para alcanzar casi 6,000 dólares para préstamos para compra de vivienda y 5,000 dólares para refinanciamientos, según datos de CFPB. Eso sugiere que los prestatarios gastaron aproximadamente 24 mil millones de dólares en costos de cierre el año pasado, con base en los 4.2 millones de viviendas que fueron compradas y refinanciadas, según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
La CFPB señaló que el seguro de título, que generalmente cuesta entre el 0.5% y el 1% del precio de compra, es uno de los componentes más caros de los costos de cierre.
También dijo que los prestamistas hipotecarios han informado que las tarifas que pagan por los informes y puntajes crediticios de los prestatarios, que pueden superar los 100 dólares y finalmente se transmiten a los prestatarios, han aumentado desde 2022, a veces hasta en un 400%.
Ese es también un tema clave para la CFPB, dijeron ambas fuentes. La segunda fuente agregó que este tipo de tarifas de información de grandes empresas a pequeñas empresas generalmente estaban en el radar de la agencia.
La CFPB también ha estado tomando medidas enérgicas contra las tarifas que los prestamistas cobran a los clientes por información sobre sus cuentas en aspectos como saldos de préstamos pendientes o consultas sobre fraude, dice su sitio web. También han llamado la atención las tarifas de cajeros automáticos y tarifas que cobran los minoristas por devolver efectivo en las tiendas.
“Si los demócratas ganan, veremos una presión continua sobre todo tipo de tarifas”, dijo Isaac Boltansky, director de investigación de políticas de la correduría BTIG.
Los funcionarios de la CFPB creen que la agencia tiene la autoridad para limitar las tarifas, pero las empresas lo niegan y han señalado que lucharán contra más restricciones. En una carta de agosto los prestamistas y aseguradores de títulos advirtieron que creen que el Congreso no le dio a la CFPB el poder para establecer tarifas en el proceso de originación de hipotecas.
Los republicanos del Congreso también han criticado a Chopra, de la CFPB, por lo que consideran una extralimitación. Los analistas creen que, si gana el candidato republicano Donald Trump, la agencia se retractaría.
Sin embargo, a algunos ejecutivos les preocupa que una reciente promesa de Trump de limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito indicaría que, si gana las elecciones, la CFPB puede ser más dura con los prestamistas que durante su primera presidencia de 2017 a 2021.
Quienquiera que gane las elecciones, la Asociación de Banqueros del Consumidor, que representa a los principales prestamistas minoristas, ya ha lanzado una campaña que contrarresta la narrativa de la “tarifa basura”.
“Lo que no queremos que se repita es la campaña de esta administración contra los bancos”, dijo Lindsey Johnson, directora ejecutiva del grupo, en referencia a la administración Biden. “Gane quien gane, los bancos deben estar en la mesa y participar en el debate”.
Con información de Reuters.
¿Te gustan las fotos y las noticias?, síguenos en nuestro Instagram
Sigue la información sobre los negocios y la actualidad en Forbes México
