El crédito es esencial para el desarrollo económico de nuestro país; en la medida en que se otorga liquidez, tanto a particulares como a empresas, se fomenta el consumo. Desde luego, para dar crédito se requiere de una evaluación profunda de la solvencia y los hábitos financieros del solicitante.
Pero, ¿por qué estas los otorgantes de crédito realizan una evaluación minuciosa del score crediticio y del historial? La respuesta es sencilla, no están dispuestos a correr el riesgo de prestar a alguien que no podrá hacer frente a su deuda con ellos. De cierta forma, la banca comercial también usa nuestro criterio de evitar hacer tratos con ese familiar que nunca paga.
“Las empresas otorgantes de crédito realizan un análisis exhaustivo de la capacidad de pago de una persona u organización a través de su historial y su score crediticio, es decir, del comportamiento de sus créditos y hábitos financieros, esto con la finalidad de tener más parámetros para determinar si son sujetos a crédito”, explica Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC) con 20 años de experiencia en el análisis de información crediticia de personas y empresas.
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El score crediticio o calificación crediticia es uno de los instrumentos más populares, del cual se sirven los otorgantes para calificar a un prospecto de crédito. Se calcula con base en el pago de deudas, crédito hipotecario o seguros, el historial crediticio y el porcentaje de crédito utilizado.
Estas son las tres razones por lo que tu calificación crediticia importa y cómo determina las caracterícticas del crédito que recibirás para conseguir tus objetivos en la vida:
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Favorece la aprobación de tus créditos
Muchos otorgantes utilizan el score crediticio como uno de los principales criterios para aprobar o rechazar una solicitud de crédito. Un score alto aumenta las posibilidades de aprobación, mientras que un score bajo puede resultar en un rechazo o en la oferta de condiciones de crédito menos favorables.
Aumenta la posibilidad de tener una mejor tasa de interés
El score crediticio también influye en la tasa de interés que se ofrece en un préstamo. Las personas con calificaciones más altas suelen obtener tasas de interés más bajas, lo que les permite acceder a créditos más baratos.
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Hace que suba tu límite de crédito
En el caso de tarjetas de crédito y líneas de crédito renovable, el score crediticio puede afectar el límite de crédito disponible para el titular. Un score más alto suele asociarse con límites más altos, lo que proporciona mayor flexibilidad financiera.
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No obstante, algunas empresas además del score e historial crediticio consideran el uso de datos alternativos como aquellos generados por instituciones financieras no bancarias, empresas de telecomunicaciones o retail.
“Los datos alternativos, tales como los pagos de servicios públicos, historial laboral y comportamiento de compra en línea, permiten a las empresas otorgantes de crédito integrar una imagen más completa del perfil financiero de los solicitantes. Algunos otorgantes ya tienen entre sus evaluaciones crediticias esta visión más integral, si bien el score y el historial crediticio son y seguirán siendo la base, es importante detallar que existen estos datos y que hay empresas que ya los consideran al momento de dar créditos”, detalla el especialista de Círculo de Crédito.
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