Ahora que el año va llegando a su fin, es importante echar un vistazo a lo que hemos hecho (o no) en los pasados 11 meses y que ha afectado o favorecido nuestra vida. Sin duda, a lo largo de 2024 han sucedido muchas cosas, cambios que implican retos, pero también oportunidades y es ahí donde tenemos una invitación que hacerte.
Estamos a pocos días de corear la cuenta regresiva y comernos esas 12 uvas cargadas de sueños. Por ello, y dado que varias de esas metas requerirán dinero, te sugerimos aprovechar estas semanas para establecer tus propósitos financieros, lo cual te ayudará a mantenerte encaminado y motivado todo 2025. Este listado podría darte algunas ideas:
Elaborar un presupuesto es una de las herramientas más eficaces para controlar tus finanzas. Un presupuesto sólido te ayuda a hacer un seguimiento de tus ingresos, gastos y ahorros para asegurarte de que vives dentro de tus posibilidades o incluso por debajo de ellas.
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El mapa de tus finanzas: qué categorías debes considerar en tu presupuesto
El primer paso para elaborar un presupuesto es analizar bien tus gastos para determinar a dónde va a parar tu dinero. Luego usa esa información para crear un plan de gastos que refleje tus prioridades y valores. El paso 3, y el más importante, es hacer todo lo posible por cumplirlo.
Cada cabeza es un mundo y los objetivos financieros son muy personales, no obstante, seguir estos pasos permite a toda persona trazar y mantener el rumbo cuando se trata de objetivos relacionados con dinero.
¿Manejas tu presupuesto en sobres de papel? Te contamos pros y contras
Abre o nutre tu fondo de emergencia
Cuando se presenta un gasto inesperado o experimentamos la pérdida de ingresos, tener un dinero ahorrado no solo nos brinda una red de seguridad financiera, sino que también hace maravillas por nuestra tranquilidad.
Descubrirás que el porcentaje sugerido para tu fondo de emergencias puede variar según el especialista consultado o el medio, hay quienes recomiendan tener un fondo equivalente a un mes de tu sueldo, hay quienes te dirán que lo idóneo son 3 o 6 meses.
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Antes de preocuparte por la sola idea de reunir esa cantidad, te recomendamos ponerte el objetivo de iniciar un fondo de emergencias; traza una meta de ahorro a corto plazo (semanal o mensual) que sea factible y sostenible en el tiempo. Cumplir esas minimetas será más sencillo y satisfactorio que poner una cifra muy grande que solo ahorres los primeros dos meses del año y después olvides.
Si puedes, guarda tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorro aparte, pronto verás cómo progresas.
Haz que ahorrar sea aún más fácil pagándote primero a ti mismo con un depósito directo o una transferencia automática. De hecho, esa es la clave para ahorrar más.
Aquí más detalle: Esta es la estrategia clave para poder ahorrar más
Paga tus deudas y ayúdale a tu historial crediticio
Aunque algunos tipos de deuda pueden considerarse «buenas», como una hipoteca o invertir en tu negocio, trata de que 2025 sea el año en que tus deudas malas bajen considerablemente o se acaben.
Ojo aquí: Deuda mala vs deuda buena ¿cómo identificarlas?
Prioriza el pago de las deudas con los intereses más altos, reducir los saldos pendientes, especialmente los de las tarjetas de crédito, es una de las formas más rápidas de mejorar tu puntuación crediticia.
Si tienes varias deudas, considera diferentes métodos para pagarlas, como el método de la bola de nieve o el método de la avalancha.
Asegúrate, pero hazlo con pleno conocimiento
Estar debidamente asegurado puede ser igual de importante para tus finanzas personales. Tan solo piensa lo que significaría en este momento para tu bolsillo un imprevisto de salud, una avería importante en casa o un percance automovilístico.
Procura informarte sobre los tipos fundamentales de seguros, como los de vida, vivienda o automóvil. Compara precios para asegurarte de que no estás pagando de más por lo que necesitas e idealmente acércate a profesionales acreditados para informarte sobre la cobertura más adecuada.
Toma medidas para aumentar tus ingresos
Tanto si estás buscando trabajo, como si esperas que te suban el sueldo o estás pensando en convertir una afición en un negocio paralelo que te genere ingresos, aumentar tus ingresos es otra forma de mejorar tu confianza y bienestar económicos. Para lograrlo desarrolla tus habilidades, aprovecha tu red personal y profesional. Aquí unos consejos al respecto.
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Ahorra para hacerte feliz
Incorporar a tu listado de propósitos financieros objetivos te aporten alegría puede ser tan importante como tus objetivos más prácticos. Por ejemplo, ahorrar para comprar un celular nuevo o irte de vacaciones será una buena recompensa en el año. Si vas por buen camino con tus otros objetivos de ahorro más grandes, haz un presupuesto para eso que quieres, pero que quizá no necesitas. Eso también se vale.
Prioriza tu salud mental
Tu salud mental puede ser tan importante como tu salud física. En México, la población adulta ha declarado experimentar altos niveles de estrés y el dinero es una de las causas más comunes.
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Al tomar el control de tus finanzas, estás cuidando tu salud mental. Antes y después del nuevo año, tómate un tiempo para descansar y recargar pilas.
Hay muchas formas de cuidar tu bienestar mental; habla con un terapeuta si tienes uno a tu disposición, o charla con un amigo o familiar en quien confíes. Dedica unos minutos a tu salud mental cada día, eso puede ser muy beneficioso para la mente.
Invierte en ti y en tu futuro
Tu retiro puede parecer superlejano, pero cuanto antes empieces a ahorrar, más tiempo tendrás para hacer crecer tu dinero.
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Si no sabes en qué Afore estás o cómo puedes hacer ahorro voluntario para aumentar tus posibilidades de tener un retiro tranquilo, 2025 es el año perfecto para cambiar eso.
También puedes aprender a invertir de otras formas, como en acciones y bonos, o a desarrollar nuevas habilidades para obtener mayores ingresos.
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Cultiva una nueva habilidad
En 2025 procura expandir tus horizontes; aprende una nueva habilidad, ya sea relacionada con tu carrera o intenta con un pasatiempo personal. Esto mejorará tus capacidades, te hará adaptable y te abrirá nuevas oportunidades de crecimiento.
Localiza el dinero perdido
Como te preguntamos antes, ¿sabes cuál es tu Afore y has consultado cuánto dinero tienes ahorrado a la fecha? Quizá para este momento ya tengas una cantidad que desconocías por completo y que te puede alentar a hacer aportaciones voluntarias que multipliquen esos recursos.
Allá afuera hay dinero olvidado que podrías utilizar para alguna emergencia, no sigas dejando este pendiente para mañana.
Haz tu testamento
Se estima que solo 8% de las personas que están en edad de llevar a cabo un testamento en México lo han hecho y esto representa un gran problema porque otorgando testamento aseguras que el patrimonio que acumulaste a lo largo de tu vida quede en manos de quien tú decidas y evitas a tus seres queridos conflictos familiares, juicios caros y tediosos.
La creación de riqueza y la formación de patrimonio nos toman toda la vida, cerciórate de considerar este propósito para 2025. La prevención es un elemento valiosísimo cuando se trata de dinero y de nuestros seres queridos.
Aunque el próximo año será diferente para cada persona, cuantos más propósitos te plantees y sigas de verdad, más confianza ganarás. Incluso centrarse en solo uno o dos de estos propósitos financieros para el año nuevo puede ayudarte a aliviar el estrés y acercarte a tus objetivos.
