Las finanzas personales pueden ser difíciles de manejar, sobre todo con un ritmo de vida tan acelerado como el actual. Además, es común dejarse llevar por las emociones, lo que suele llevarnos a tomar decisiones poco favorecedoras para el bolsillo.
Si todo lo anterior te es familiar, quizá encuentres un aliado en la inteligencia artificial. La IA te puede ayudar a superar el desafío de administrar tus recursos y mejorar así tu vida financiera.
Aprender principios básicos
Si bien la IA no es experta en finanzas personales, sin duda te será de utilidad para aprender lo básico; es una buena compañera interactiva que te explicará temas financieros fundamentales. Por ejemplo, si quieres saber qué es un presupuesto y cómo funciona, cuál es la mejor forma de aprovechar una tarjeta de crédito, los beneficios de un seguro de vida y este tipo de dudas que tienes ahora mismo en la cabeza. Herramientas como ChatGPT y Perplexity te pueden llevar a través de un curso intensivo.
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Podrías hacer múltiples preguntas sobre un tema financiero que no entiendes y pedirle a la IA que adapte esas respuestas a tu estilo de aprendizaje o que te proporcione ejemplos de la vida real.
Ojo: La recomendación es que, aun cuando uses herramientas de inteligencia artificial solo para educación general, verifiques la información que estás recibiendo.
Hacer un presupuesto
Esto te puede llevar mucho tiempo, especialmente cuando no has establecido un sistema que funcione para ti. La IA te puede ayudar con algunos de los tediosos aspectos de hacer tu registro y plan de gastos, enviarte recordatorios de pago y realizar un seguimiento de tus gastos.
Los chatbots de IA pueden ser útiles para analizar tus hábitos de consumo, identificar áreas de mejora y proporcionar recomendaciones. Pero de nuevo: la IA funciona con lo que le dices y solo tú conoces tus buenas costumbres o desencadenantes de gasto al 100%.
En la actualidad, hay herramientas como Cleo que te ayuda a gestionar tu presupuesto, visualizar formas de ahorrar o construir un buen historial crediticio. Otra opción es Rocket Money, una plataforma que utiliza inteligencia artificial y machine learning para identificar, rastrear y cancelar automáticamente suscripciones recurrentes que agotan tus fondos, crear presupuestos predictivos y automatizar ahorros.
Las versiones gratuitas son útiles, pero las suscripciones son capaces de llevarte a otro nivel.
Aplicaciones como Albert y Origin con sus planes de pago incluyen características más robustas, por ejemplo, te ayuda a transferir tus ahorros a otra cuenta que te de rendimientos y utiliza la IA para ayudarte con tu planificación fiscal y patrimonial.
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Comprar de manera más consciente
¿Sabías que puedes pedir a un bot impulsado por inteligencia artificial que cree una lista de compras que se ajuste a un cierto presupuesto semanal y necesidades dietéticas; o pedirle que compare las tarifas de las tiendas de autoservicio para hallar la del precio más competitivo?
Es más, puedes pedirle a un asistente de inteligencia artificial que cree una lista de compras de artículos de bajo costo para un plan de comidas de cinco días para una familia de tres que cuesta menos de $100 por porción. Si tiene restricciones dietéticas o preferencias alimentarias, puede incluirlas en tu solicitud.
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Dado que la IA no está exenta de cometer errores, la sugerencia es que revises la información recibida antes de salir de compras.
Ahorrar
También puedes pedirle a un asistente de inteligencia artificial consejos para ahorrar dinero en función de tus objetivos y gastos actuales. Por ejemplo, puedes ingresar tus facturas regulares y pedir sugerencias sobre cómo reducir los costos. Luego, puedes solicitar al asistente que compare opciones de dónde guardar esos ahorros, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Todo esto te ofrecerá un panorama general, no obstante, un área donde la IA se queda corta es en proporcionar asesoramiento personalizado. Puedes entablar un diálogo, pero eso no es lo mismo que trabajar con un asesor financiero. Este último te solicitará tus gastos, deudas, fuentes de ingresos, objetivos y horizonte de inversión, es decir, tu imagen financiera completa para darte el mejor consejo: el personalizado.
Invertir
Las estrategias de inversión son tan diferentes y específicas como los propios inversionistas.
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Asimismo, las decisiones de inversión pueden ser reaccionarias con personas que compran y venden acciones con base en las noticias del día. Dejar que tus emociones guíen tus decisiones de inversión rara vez produce los mejores resultados.
En ese sentido, la IA puede automatizar tu estrategia de inversión con diversas herramientas. La inteligencia artificial funciona rápido y puede ser un gran recurso, pero no es perfecta. Algunos modelos generan información falsa o engañosa y la presentan como un hecho.
Si eres un inversor asiduo, la IA te puede ayudar a ahorrar tiempo investigando y analizando activos, pero sigue siendo lo más inteligente verificar cualquier información antes de tomar acciones.
La seguridad y la privacidad de los datos deben ser precauciones adicionales. Muchas herramientas de inteligencia artificial gratuitas utilizan la información que les proporcionas para entrenar y mejorar sus modelos. No obstante, lo idóneo es que evites compartir información personal, como tu número de seguro social y cuentas bancarias.
4 claves para usar IA a favor de tus finanzas personales
Si decides empezar a usar IA para optimizar tus finanzas personales, toma en consideración estos consejos:
Revisa y verifica los consejos: Los asistentes de IA pueden generar sugerencias útiles, pero también información inexacta u obsoleta. Revisa siempre los consejos financieros antes de actuar.
Utiliza indicaciones claras y específicas: La calidad de los resultados generados por la IA depende de la información que ingreses. Haz preguntas específicas e incluye detalles sobre tus objetivos o limitaciones financieras para obtener respuestas más útiles.
Proporciona detalles relevantes. Incluir información como tus ingresos, facturas recurrentes y objetivos de ahorro ayuda a la IA a generar sugerencias que se ajusten mejor a tu situación.
Rastrea y reconsidera tu plan. Tu presupuesto no está escrito en piedra. Las herramientas de IA pueden ayudarte a revisar y adaptar tu plan para mantenerlo en sintonía con la forma en que se van transformando tus necesidades y valores a través del tiempo.
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