En el pasado, administrar el dinero significaba contar tu efectivo, revisar tus estados de cuenta bancarios y registrar todo a mano. Fue un proceso práctico que te permitió construir hábitos financieros fuertes, pero en las últimas décadas, el dinero se ha transformado de algo que tenemos a algo que vemos en las pantallas.
Para las generaciones anteriores el cambio a la economía digital (billeteras digitales, apps bancarias, plataformas de pago) ofrece velocidad, seguridad y conveniencia, aunque también puede implicar riesgos (como el fraude y el intercambio de información personal).
Educación financiera digital para los pequeñines
Las herramientas digitales pueden hacer que el dinero se sienta abstracto, creando nuevos desafíos para los padres, tíos, maestros y demás adultos que necesitarán ayudar a los niños a comprender el valor del dinero y realizar un seguimiento adecuado de sus gastos en el mundo digital actual.
No se trata solo de números, sino de crear conciencia, disciplina y control. Cuando los niños aprenden a monitorear cómo y dónde gastan su dinero, entienden el valor de ahorrar, hacer compras reflexivas y viven dentro de sus posibilidades, es más probable que en su adultez no padezcan estrés financiero y otros inconvenientes relacionados con no tener unas finanzas personales sanas.
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5 consejos de oro para poner en práctica
Las transacciones digitales se han convertido en la norma, dando forma a cómo pensamos acerca de la ganancia, el gasto y el ahorro. Por ello, debes tomar en cuenta estos consejos para empezar a guiar a los chicos en casa:
1. APLICACIONES BANCARIAS
Las aplicaciones bancarias son poderosas herramientas de enseñanza para ayudar a tu hijo o sobrino a desarrollar habilidades positivas de administración del dinero. Puedes enseñarle a ver:
Actualizaciones de saldo en tiempo real: En la mayoría de las transacciones digitales (tarjeta de crédito o tarjeta de débito), los niños pueden ver exactamente cuánto dinero tienes después de cada transacción. Ver tus actualizaciones de saldo en tiempo real igualmente puede ayudarlo a detectar transacciones incorrectas o fraudulentas.
Fomenta las revisiones regulares: Revisar juntos tu aplicación bancaria regularmente enseña a los niños a mantenerse al tanto del dinero, es como cepillarse los dientes o hacer la tarea a diario; se convierte en un hábito normal y saludable.
Sin experiencia práctica manejando dinero en efectivo, los niños y adolescentes pueden tener dificultades para comprender las consecuencias del mundo real de las transacciones digitales.
2. PRESUPESTO EN EXCEL O APPS
Es bueno enseñarles a los niños cuando un libro digital refleja tus ingresos y gastos. Practicar el registro de cada transacción para ver cómo fluye el dinero dentro y fuera de tus cuentas les ayuda a crear conciencia y responsabilidad. Utiliza columnas y categorías claras para cada una, apóyate con el uso de colores para que sea visualmente fácil de entender y elige un día a la quincena o al mes para sentarse juntos a revisar, actualizar o ajustar los datos. Procura saber y atender sus dudas para que el aprendizaje sea relevante para los niños.
Conforme vayan creciendo, los chicos pueden comenzar a experimentar con aplicaciones de presupuesto que utilizan juegos, desafíos y recompensas para hacer que administrar el dinero sea divertido.
Una gran ventaja es que estas apps fomentan el ahorro con los rastreadores de progreso: Los objetivos de ahorro visual muestran lo cerca que están de alcanzar objetivos lo cual hace el proceso motivador y gratificante.
La educación financiera digital combina habilidades financieras fundamentales, como presupuestos, ahorro, inversión, préstamos y gestión de deudas, con el conocimiento y la seguridad digital.
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3. CONECTA EL GASTO A LECCIONES DE VIDA
Ayudar a los niños a entender el gasto es más que solo entregarles dinero, se trata de enseñarles lecciones valiosas que darán forma a sus hábitos financieros y habilidades para la toma de decisiones desde el principio.
Enséñales cómo ganas tu dinero, ofréceles un pago por realizar algunas tareas, eso les ayuda a comprender el valor de su tiempo al conectar las tareas con lo que ganan.
Discute con ellos la diferencia entre una necesidad y un gusto.
Refuerza con ellos la gratificación diferida al explicarles la importancia de trabajar pacientemente hacia los objetivos y la comprensión de que no siempre pueden comprar todo lo que desean de inmediato.
Enseña a los niños a ver el costo de artículos similares en las tiendas físicas y en línea para mostrarles la relevancia de la comparación de valor y el gasto inteligente.
Dales dinero en efectivo para que gasten de vez en cuando y puedan practicar el conteo de dinero, entregándolo a un cajero y recibiendo cambios. Esto refuerza la idea de que el dinero es real y limitado, incluso cuando la mayor parte es digital.
También lleva a tu hijo a una sucursal bancaria para abrir una cuenta, hacer depósitos o retiros y hablar con el personal. Estas experiencias en persona hacen que la banca se sienta más personal y ayuda a desmitificar cómo se mueve el dinero en el mundo real.
4. ENSÉÑALES A NO CONFIAR SIEMPRE EN INTERNET
En la actualidad, la mayoría del aprendizaje financiero ocurre de manera informal a través de conversaciones familiares, contenido en línea y experiencias digitales. Hoy los jóvenes también aprenden de personas influyentes en YouTube y TikTok. Enséñales que no todos los influencers son 100% confiables.
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5. HÁBLALES DE ECONOMÍA DEL COMPORTAMIENTO
La economía del comportamiento tiene un rol importantísimo en esta era de los pagos sin contacto y otras tecnologías hacen que las transacciones financieras se hagan casi sin esfuerzo.
Las compras en línea y las experiencias de gasto gamificado están diseñadas para desencadenar la gratificación instantánea lo que facilita el gasto excesivo. La comprensión de los efectos psicológicos de las transacciones digitales puede ayudar a los niños y adolescentes a desarrollar el control de los impulsos y tomar decisiones financieras reflexivas. Será muy benéfico que aprendas de los sesgos cognitivos, las emociones y los valores personales que influyen en nuestras decisiones financieras.
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A medida que el panorama financiero sigue evolucionando, también lo debería ser la forma en que educamos a los niños y adolescentes sobre el dinero. Al equiparlos con conocimiento, experiencia en el mundo real y habilidades de toma de decisiones financieras, podemos prepararlos para un futuro donde las finanzas digitales han llegado para quedarse.
Muchos padres asumen que las discusiones financieras solo deben ocurrir cuando su hijo comienza a ganar dinero, pero comenzar estas conversaciones temprano ayuda a los niños a construir una relación saludable con el dinero mientras dan forma a sus actitudes, valores y comportamientos.
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