Antes considerados a menudo áridos y a veces intimidantes, los consejos sobre finanzas personales distan mucho de lo que eran en la época de nuestros abuelos.
No se trata solo de la variedad de nuevas herramientas en línea, desde aplicaciones bancarias hasta opciones de inversión novedosas y exóticas, como las criptomonedas. Las redes sociales crearon una plataforma para los “finfluencers”: personas que, sin ser profesionales, influyen en las finanzas personales y que se convirtieron en una fuente cada vez más común de consejos para los jóvenes, sean estos precisos o no.
Si bien la mayoría de los estadounidenses mayores de 64 años afirman recurrir a asesores financieros profesionales, una encuesta de Gallup de 2025 reveló que el 42% de los jóvenes de entre 18 y 29 años buscan asesoramiento financiero en las redes sociales. Esto representa casi el doble que entre las personas de 30 a 49 años.
Muchos finfluencers no tienen credenciales financieras formales. En cambio, su credibilidad se basa principalmente en sus seguidores en redes sociales, sus métricas de interacción y su capacidad para conectar con el público.
Además, se está produciendo otro cambio generacional: las finanzas personales están cada vez más ligadas a cuestiones políticas y sociales. Los jóvenes adultos intentan desenvolverse en una economía precaria, y los influencers financieros que buscan captar su atención suelen criticar las instituciones y políticas que, según ellos, crearon esta situación.
Estos consejos abarcan desde enfoques arriesgados centrados en el trading hasta prácticas financieras holísticas. Sin embargo, un denominador común es su postura en contra del asesoramiento financiero tradicional.
Como investigadora que estudia cómo la economía digital afecta el bienestar de los jóvenes adultos, sostengo que los estadounidenses que aún reciben asesoramiento financiero de fuentes más convencionales —así como los asesores profesionales— deben comprender que se ha producido un cambio radical en la forma en que los jóvenes entienden el dinero. Y las legiones de seguidores en línea necesitan comprender mejor los riesgos que esto implica.
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Finanzas personales se politizan
“Hola, soy Rachel y este año no voy a pagar mis impuestos federales sobre la renta”, comienza un video de TikTok de una abogada que afirma que no pagará su factura de impuestos de 8,800 dólares por razones políticas.
Los videos de Rachel Cohen acumulan millones de reproducciones en lo que va del año. Su serie de videos detalla sus razones para negarse a pagar, citando específicamente su desacuerdo con la política federal de inmigración y el “complejo militar-industrial”.
El 15 de abril de 2026, Cohen informó a sus seguidores —algunos de los cuales habían amenazado con denunciarla al IRS— que había presentado su declaración. Pero en lugar de pagar la cantidad adeudada, está depositando el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Su despedida: “¡Estén atentos y verán si me arrestan!”.
Cohen no está sola en su protesta pública. Millones de personas vieron videos de “resistencia fiscal” o “huelga fiscal” en TikTok que ofrecen consejos sobre cómo no pagar impuestos y explican las posibles consecuencias que podrían enfrentar.
Aunque mi investigación sugiere que la mayor parte del contenido de protesta fiscal en TikTok proviene de usuarios de izquierda, también atrae a personas influyentes de todo el espectro político. Algunos ejemplos incluyen disidentes que expresan su rechazo a la guerra o su desaprobación de la gestión gubernamental del caso Epstein.
Otras personalidades animan a sus seguidores a considerar sus finanzas como una declaración política más amplia. En algunos casos, estos videos hacen un llamado a la acción.
Vivian Tu, más conocida por sus seguidores como “Tu Mejor Amiga Rica”, explica por qué subió el precio de las frambuesas, citando diversas decisiones políticas, tanto nacionales como internacionales: la guerra en Irán, los aranceles y la escasez de trabajadores agrícolas migrantes. “Si este video te indignó”, dice, “compártelo con un amigo y contacta a un legislador”.
Tori Dunlap, autora de “Feminista Financiera”, les dice a sus 2.2 millones de seguidores en Instagram: “Si te preocupa la situación mundial, ¡hazte rico! La mejor forma de protesta es lograr la estabilidad financiera”. Sin embargo, Dunlap no promueve fórmulas para hacerse rico rápidamente. Gran parte de sus consejos son recomendaciones comunes de finanzas personales, como mejorar el puntaje crediticio, reducir deudas o automatizar las aportaciones al ahorro.
Su contenido sobre finanzas personales con trasfondo político también se extendió más allá de las protestas, abarcando temas como el seguimiento de la integridad financiera de los miembros del Congreso o la prevención de inversiones que podrían financiar, por ejemplo, prisiones privadas.
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Sigamos el rastro del dinero
Estos ejemplos ponen de manifiesto cómo la vida financiera de las personas está intrínsecamente ligada a sus valores. Los finfluencers apelan a sus creencias más controvertidas para influir en sus decisiones financieras, incluso si no son las más acertadas para sus cuentas bancarias.
Un ejemplo son los conflictos de interés. Muchos seguidores desconocen que la mayoría de los finfluencers reciben incentivos para crear contenido de alto impacto con el fin de monetizar sus cuentas. Esta financiación puede provenir de contenido patrocinado, a menudo por empresas de tarjetas de crédito y tecnología financiera, o de sus propios materiales y “clases magistrales”.
Además, la transparencia total no está garantizada. Si bien TikTok e Instagram tienen etiquetas de “promoción pagada” para el contenido patrocinado, no siempre es fácil identificar posibles conflictos de interés.
Los promotores de criptomonedas, por ejemplo, suelen omitir la divulgación de sus patrocinios, y es común que promocionen criptomonedas en las que tienen intereses creados.
A medida que crece la desconfianza de los estadounidenses hacia las instituciones financieras y los reguladores, muchos están dispuestos a seguir consejos que se encuentran en zonas grises de supervisión. Cuando los consejos sobre finanzas personales resuenan con los valores de los espectadores, la toma de decisiones financieras cotidianas puede verse influenciada por la política y las opiniones inconformistas.
¡Necesito consejos!
No todos recurren a los “finfluencers”. Muchos buscan consejos de desconocidos en foros como Reddit.
Solo el subreddit r/personalfinance tiene 2.8 millones de visitantes semanales que publican, responden y leen preguntas de usuarios comunes. Este es solo uno de los 189 subreddits relacionados con las finanzas que mis colegas y yo recopilamos en nuestro informe reciente.
A diferencia de los “finfluencers”, los usuarios de Reddit suelen intercambiar consejos y opiniones en texto plano y, ocasionalmente, memes.
Los usuarios de estos foros rara vez obtienen ingresos. Además, se trata de consejos impulsados por la demanda: quienes publican en estos foros pueden hacer preguntas que abordan directamente sus problemas financieros personales. La credibilidad se gana mediante los “votos positivos” y las recomendaciones de la comunidad. En lugar de una sola opinión, pueden obtener diversas.
Pero, al igual que ocurre con los finfluencers, existe un sentimiento antiinstitucional que prioriza el aprendizaje entre pares sobre la experiencia acreditada. Por ejemplo, los usuarios del subreddit de Bitcoin critican duramente el sistema financiero actual y defienden las monedas digitales frente a las formas de dinero convencionales.
Otros arremeten contra los excesos de la cultura consumista, como se observa en los foros sobre anticonsumismo y vida frugal y sencilla.
En este contexto, la educación financiera rara vez es neutral; está profundamente ligada a la vida personal y política de las personas. Como afirma la finfluencer Ellyce Fulmore: “Las barreras a las que te enfrentas, tu experiencia personal, los sistemas que funcionan o no para ti… ¡todo es personal!”.
*Maximilian Brichta es investigador postdoctoral asociado en la Universidad de Virginia.
