En las calles y en internet abundan anuncios de supuestas empresas que te brindan financiamiento para comprar un automóvil, otros productos o servicios. A simple vista podría parecer algo bueno, pero ten mucha precaución. En +Dinero de Forbes México entrevistamos a dos de los especialistas más importantes del país en esta materia.
“Hay empresas que tienen que revisar tu buró de crédito como parte el procedimiento para dar financiamiento, como los bancos. Hay otras instituciones, como son las comerciales que no tienen que hacerlo, pero pueden y prácticamente a todas les conviene porque de esa manera saben a quién le van a dar el crédito. Así pueden dar los créditos más rápido y pueden ser más competitivos al dar mejores precios”, explica Wolfgang Erhardt, vocero nacional de Buró de Crédito.
“Hay veces que yo me he encontrado ofertas que te dicen que te van a dar algún tipo de financiamiento sin checar tu buró, pero hay que revisar muy bien los papeles que te van a dar a firmar, porque tal vez puede ser nada más un gancho para atraer a un público no tradicional que pudiera tener un reporte crédito con algunas fallas. Entonces, si en alguna documentación firmas dando permiso para que esa empresa vea tu historial crediticio, tu reporte de crédito en una sociedad de información crediticia, se están refiriendo a alguno de los burós de crédito que operamos en México; y si lo consultan, lo más probable es que también vayan a reportar el crédito que te darán”, añade el especialista.
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Cabe señalar que tanto Buró de Crédito, como Círculo de Crédito solo tienen relación con empresas legalmente constituidas que tengan actividades crediticias o similares al crédito, de modo que aceptar el crédito de una empresa cuyo anuncio viste mientras caminabas por la calle o veías tus redes sociales puede ser peligroso.
La recomendación del vocero nacional de Buró de Crédito es optar por créditos otorgados por instituciones reguladas, de lo cual te puedes cerciorar en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF.
Esto también resulta benéfico porque, en caso del surgimiento de algún problema (fraude o extorsión), la persona podrá ser asesorada y defendida por la Comisión ante mencionada o por la PROFECO.
Hay que tener especial cuidado con las empresas que operan en línea o a través de apps, pues a menudo solo están a la caza de tus datos personales para cometer algún tipo de fraude; o si te dan financiamiento, te expones a lo peligrosos que pueden llegar a ser sus sistemas de cobranza.
En suma, procura huir de los créditos que no solicitan requisitos esenciales, pues el financiamiento puede ser mucho más caro por el riesgo que representa prestar recursos a una persona cuyo historial crediticio se desconoce.
Cuando se solicita un crédito; se obtiene mediante el proceso adecuado de revisión del historial crediticio de la persona; y se paga en tiempo y forma; eso abre las puertas a más y mejores créditos en el futuro.
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“Desde nuestra posición como Sociedad de Información Crediticia (SIC), creemos firmemente que el acceso a información crediticia confiable es un pilar fundamental para el otorgamiento de crédito responsable. Contar con datos sobre el comportamiento pasado del solicitante —como pagos puntuales, atrasos, tipos de crédito utilizados, entre otros— permite evaluar con mayor precisión su perfil financiero. Además, conocer el score crediticio facilita la identificación de los compromisos financieros actuales del solicitante, lo cual ayuda a prevenir el sobreendeudamiento derivado de una carga excesiva de obligaciones. Esta visibilidad permite a las instituciones tomar decisiones más informadas, justas y personalizadas”, asevera por su parte, Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito.
“Al prescindir de información objetiva, las decisiones para otorgar crédito pueden basarse en criterios poco claros o sesgados, lo que compromete la transparencia, la equidad y, sobre todo, la confianza en el proceso. La ausencia de validación de identidad y comportamiento financiero incrementa también la posibilidad de originar créditos mediante suplantación de identidad, afectando tanto a instituciones como a usuarios legítimos. Esta exposición no solo pone en riesgo el capital, sino también la integridad del sistema y la protección de los datos personales”, finaliza Ruiz Palmieri.
Ahora que sabes todo lo anterior, la siguiente ocasión que encuentres un anuncio de crédito fácil, reconsidera si de verdad es conveniente.
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