Las soluciones digitales han provocado una revolución en el sistema de créditos y de pagos en México. Y es que, poco a poco, han ido ganando terreno y confianza entre los usuarios. Sin embargo, existe una gran oportunidad todavía: la falta de bancarización que aún persiste entre la población.
La pandemia aceleró esta adopción. La apertura de cuentas se ha visto fortalecida en los años más recientes, sobre todo en 2020, cuando se tuvo la mayor apertura de cuentas de débito (23.9%) y crédito (13.5%) debido al confinamiento, que incentivó transacciones en línea, de acuerdo con Deloitte.
Además, de un incremento en el acceso a un teléfono celular. Para 2023, había 97.2 millones de personas usuarias de teléfono celular: 10 millones más que en 2020, según cifras reportadas por la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) 2023, de los cuales 95.5% era un smartphone.
Sin embargo, en el país hay 41.1 millones de personas de 18 a 70 años que tiene cuenta bancaria, es decir, apenas el 49.1% de la población, de acuerdo con la Encuesta Nacional De Inclusión Financiera (ENIF) 2021.
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Lo anterior incluye cuentas de nómina o pensión, de ahorro, apoyos del gobierno, de internet o aplicación, de cheques, fondo de inversión y depósitos a plazo fijo. Ante el crecimiento y los avances de los nuevos productos en el mercado, Visa y Stori coinciden en que el acceso de la población al crédito y los pagos se diversifica de las formas tradicionales y cabe la posibilidad de definir conceptos como el de bancarización, por ejemplo.
Pese a esta brecha, cada vez más realizar operaciones bancarias se vuelve un hábito entre los mexicanos. Pues, en 2023, esta actividad incrementó cerca de 44 puntos porcentuales con respecto a 2022 y ya se ubican a la par de actividades de entretenimiento como escuchar música y ver películas, de acuerdo con el 19° Estudio sobre los hábitos de usuarios de internet en México 2023, de la Asociación Mexicana de Internet.
Pero no solo este rubro ha incrementado, también otros servicios de la banca digital como las criptomonedas. Según el mismo estudio señala que a diferencia de años anteriores, las operaciones de compra y venta de criptoactivos aparecen por primera vez alcanzando un 4%.
El mayor desafío que enfrentan las empresas que incursionan en la banca digital es el uso de efectivo, que sigue siendo prevalente en las transacciones diarias. Por ejemplo, en compras a partir de 501 pesos, 78% de la población lo hace en efectivo, en débito alcanza el 12% y en crédito apenas el 3%; mientras que si son menores de esa cifra (500 pesos) puede alcanzar el 90% en uso de efectivo, según cifras reportadas en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021.
Hoy, empresas como Mercado Pago, Stori y Visa buscan enfrentar estos retos a través de diversos caminos digitales para lograr una mayor incorporación de usuarios y no titubean al decir que el futuro del crédito y los pagos está en la trinchera digital, en donde reside la innovación y el uso de tecnología.
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Y los resultados favorables son visibles en el mercado, a pesar de los grandes retos. Por ejemplo, Visa ha emitido más de 10,000 millones de tokens desde el lanzamiento de la tecnología en 2014, generando más de 40,000 millones de dólares en ingresos incrementales de comercio electrónico para empresas en todo el mundo y un ahorro de 650,000 millones de dólares en fraude en el último año.
En América Latina y el Caribe 31% de todas las transacciones procesadas por Visa utilizan tokens, “lo que refleja su adopción generalizada y la confianza que los consumidores depositan en este método de pago seguro”, explica la empresa.
Con información de Roberto Arteaga.
