Carlos compró una casa el mismo mes que su amigo, en la misma colonia y de un tamaño muy semejante. Ambos tienen ingresos similares, la diferencia es que Carlos pagará 200,000 pesos menos en intereses de su crédito hipotecario. ¿Cuál es la razón? Aquí te la decimos.
“Cada vez más personas toman control de sus finanzas al revisar y entender su historial y su calificación crediticia. Esa información no solo empodera: habilita mejores tasas, más opciones de financiamiento y ahorros reales en intereses. En una hipoteca, una buena calificación puede traducirse en cientos de miles de pesos menos a lo largo del crédito”, señala Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia con 20 años de experiencia en el análisis de información crediticia de personas y empresas.
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El Buró de Crédito es una herramienta fundamental para las instituciones financieras al momento de comprar una vivienda. Su función principal es recopilar y analizar el comportamiento de pago de las personas, ayudando a los bancos a estimar cómo podrían cumplir con nuevos compromisos financieros. En otras palabras, permite predecir el futuro a partir del pasado: quien paga puntualmente suele ser visto como un cliente confiable, quien se retrasa genera dudas sobre su capacidad de pago.
“El reporte del Buró ofrece dos elementos clave: el historial de pago que refleja si el cliente ha cumplido o no en tiempo y forma con sus créditos; y el nivel de endeudamiento que muestra qué tanto porcentaje de sus líneas de crédito está utilizando. Una persona puede tener un historial impecable, pero si ya está muy endeudada en relación con sus ingresos, los bancos pueden considerar que su capacidad de pago adicional es limitada para asumir nuevas obligaciones”, advierte Juan Kasuga, director general de Creditaria México.
El Buró de Crédito asigna una puntuación o score, mientras más alta sea, menor riesgo representa el solicitante. Esa puntuación influye directamente en las condiciones del crédito hipotecario, especialmente en la tasa de interés. Sin embargo, es importante considerar que las condiciones y criterios pueden variar de un banco a otro. Cada institución utiliza sus propios modelos de evaluación y puede dar más peso a ciertos factores, como el monto del enganche, el tipo de ingreso (empleado o independiente) o el nivel de patrimonio del solicitante.
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Kasuga detalla que la diferencia entre tener un buen o mal buró puede traducirse en cifras muy concretas. En un crédito hipotecario de un millón de pesos a 20 años, una persona con excelente historial podría obtener una tasa de 9% anual, mientras que otra con historial regular podría recibir una tasa de 11%. Esa diferencia de apenas dos puntos equivale a un ahorro aproximado de 250,000 pesos durante la vida del crédito. Es decir, mantener un buen historial puede representar una de las mejores inversiones personales que alguien puede hacer.
Como puedes ver, cuidar tu Buró de Crédito te abre oportunidades, pues refleja tu nivel de responsabilidad y disciplina financiera. Mantener bajos niveles de deuda, pagar puntualmente y revisar periódicamente tu historial son hábitos sencillos que pueden marcar una gran diferencia.
Círculo de Crédito promueve justamente este hábito a través de su campaña Mes del Credit Score, una invitación a consultar tu información crediticia para usarla como una aliada para construir un mejor futuro.
“El crédito bien administrado es una herramienta de crecimiento; el mal crédito, una carga innecesaria. Tu historial es tu carta de presentación: cuídalo, porque te puede abrir —o cerrar— muchas puertas”, finaliza el director de Creditaria México.
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