El analista financiero con base en Boston Ryan Lowe aún está a décadas de la edad de jubilarse, pero eso no le ha impedido ahorrar para ello con la esperanza de poder disfrutarlo antes. Con un salario de 85,000 dólares, el joven de 26 años aporta más de 4,000 dólares al mes en su fondo de jubilación — con el objetivo de jubilarse en algún momento de los 40. “El tiempo lo es todo”, dice. “Cinco o diez años más de empezar antes harán una gran diferencia.”
El enfoque de Lowe es sencillo: en lugar de perseguir inversiones más arriesgadas como acciones individuales, se centra principalmente en fondos indexados del S&P 500 y fondos cotizados (ETFs) a través de cuentas de jubilación. “Me gustan esos fondos porque son mucho menos volátiles a largo plazo”, dice. Mientras que la rentabilidad media del mercado bursátil ronda el 10%, Lowe planea un 7% para tener en cuenta la inflación. Su empleador le da 750 dólares cada trimestre, que también destina a sus objetivos de jubilación.
Actualmente, Lowe vive en la casa familiar para ahorrar en el alquiler — una de las muchas formas en que descubre que es intencionado en cómo gasta su dinero. No bebe ni fuma, conduce un coche de 20 años y dice que su vida social es tranquila. Aunque algunos puedan ver su estilo de vida como un sacrificio, él dice que la tranquilidad que le da para el futuro no tiene precio. “Literalmente estoy comprando mi tiempo con la inversión”, dice.
A medida que envejezca, Lowe planea reducir el riesgo de sus inversiones moviendo más dinero a bonos o fondos de fecha objetivo para estar menos expuesto a una caída del mercado justo antes de jubilarse.
La tendencia más amplia
De media, los ahorradores de la Generación Z y millennials han empezado a contribuir a sus planes de jubilación en el lugar de trabajo a los 23 y 28 años, respectivamente, casi una década antes que los de la Generación X y los boomers, según un informe nacional de 2025. Esa preparación está dando sus frutos: aproximadamente la mitad de la Generación Z está en camino de mantener su nivel de vida en la jubilación, según el informe Perspectives de Jubilación 2025 de Vanguard.
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Shai Gothreau, fundador y asesor financiero de Infinity Financial Services, afirma que la clave para los jóvenes es construir una base financiera sólida con activos que se acumulen con el tiempo. Eso empieza por lo básico: entender tu flujo de caja, crear un fondo de emergencia, mantener la deuda baja y gestionar los gastos de vida.
Aunque los jóvenes inversores pueden sentirse atraídos por inversiones que prometen rendimientos más rápidos, como el trading de opciones o criptomonedas, estas conllevan riesgos. Gothreau sugiere mantener carteras simples, utilizando inversiones pasivas, diversificadas y de bajo coste, como fondos indexados amplios o ETFs. “Invertir de forma constante en fondos indexados diversificados puede no resultar emocionante”, dice, “pero con el tiempo es una forma muy eficaz de construir riqueza a largo plazo.”
Puntos clave
Empieza a ahorrar para la jubilación cuanto antes. No necesitas un salario de seis cifras para construir riqueza. Al empezar joven e invertir de forma constante, Lowe ya ha acumulado ahorros considerables.
Sigue invirtiendo de forma sencilla. Prefieren inversiones diversificadas, de bajo coste y pasivas —como fondos indexados o ETFs— en lugar de inversiones complejas y de alto mantenimiento, según Gothreau.
Equilibra objetivos a corto y largo plazo. Progresa en ambos sin sacrificar uno por el otro, dice Gothreau. “Una vez que hayas destinado el dinero a esas prioridades a corto plazo, cualquier excedente restante en tu presupuesto mensual puede destinarse a inversiones para la jubilación a largo plazo.”
Con información de Reuters
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