Cuando piensas en tu huella ambiental, ¿qué es lo primero que te viene a la mente? Tal vez los vuelos que tomas, el automóvil que conduces o si eliges el tren en su lugar. Tal vez sea el plástico que intentas evitar, la ropa que compras o la comida en tu plato. Pero, ¿qué pasa con su dinero, con qué frecuencia piensa en dónde se guarda y qué respalda?
Los bancos son parte de nuestra vida cotidiana. Los utilizamos para recibir salarios, realizar transacciones, pagar facturas o pedir préstamos e hipotecas. Sin embargo, detrás de cada transacción se encuentra un sistema financiero que silenciosamente da forma no solo a nuestra economía sino también, de manera menos visible, a nuestro planeta. La forma en que operan los bancos puede influir en qué industrias prosperan, cuáles disminuyen y cómo las empresas afectan el medio ambiente.
Los bancos de todo el mundo funcionan con lo que se llama “banca de reserva fraccionaria”. Bajo este sistema, cuando hacemos un depósito, el dinero no se almacena simplemente en una bóveda. Los bancos utilizan la mayoría de los depósitos para emitir préstamos, para viviendas, negocios o infraestructura, manteniendo solo una pequeña parte como reservas.
Algunos bancos centrales requieren que una fracción de los depósitos se mantenga como reservas mínimas, pero muchos países, incluidos el Reino Unido y los Estados Unidos, ya no imponen tal requisito. Como resultado, los bancos deciden qué parte de los depósitos mantendrán como reservas, mientras que el resto facilita los préstamos a los prestatarios.
Pero las decisiones sobre préstamos son poderosas. Dado que los bancos pueden decidir a dónde va el crédito, también pueden influir en dónde ingresa el dinero nuevo a la economía. En pocas palabras, los préstamos para la vivienda pueden expandir el mercado inmobiliario, la financiación de la energía renovable puede apoyar la infraestructura baja en carbono, mientras que la financiación de las minas de carbón o la extracción de petróleo y gas puede correr el riesgo de bloquear futuras emisiones de carbono durante décadas.
Estas opciones afectan qué sectores ven menores costos de endeudamiento y mayores flujos de capital. Los bancos sirven como administradores del crecimiento económico y, como tales, como administradores del impacto ambiental.
Sin embargo, una gran parte de los préstamos bancarios se destina a sectores intensivos en carbono. Por ejemplo, entre 2021 y 2024, los 65 bancos más grandes del mundo asignaron alrededor de 3.29 billones de dólares a combustibles fósiles, en comparación con alrededor de 1.37 billones a energía sostenible, incluida la solar, eólica e infraestructura relacionada.
Del mismo modo, el reciente Energy Supply Banking Ratio de BloombergNEF muestra que por cada dólar que los principales bancos del mundo invierten en petróleo, gas natural o carbón, solo 89 centavos se invierten en empresas de energía bajas en carbono. Incluso frente a la crisis climática, el financiamiento verde aún está rezagado.
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¿Importa dónde realizamos operaciones bancarias?
Los bancos favorecieron tradicionalmente los proyectos de combustibles fósiles debido a la fuerte rentabilidad del sector y a sus fiables calificaciones crediticias. Sin embargo, a medida que más capital fluya hacia proyectos renovables, podría acelerar la transición baja en carbono, reduciendo los costos de financiamiento y disminuyendo los riesgos percibidos.
Con esto en mente, tal vez sea hora de considerar si el banco que seleccionemos podría influir sutilmente en los resultados ambientales.
Las personas pueden sentirse pequeñas en comparación con el poder del sector bancario, pero realmente podrían influir en estas dinámicas a través de sus elecciones. La mayoría de la gente asumiría que sus depósitos juegan solo un papel menor, pero colectivamente representan grandes sumas de dinero.
Para ilustrar esto, solo en agosto de 2025, los depósitos de los hogares del Reino Unido en bancos y sociedades de construcción aumentaron en 5.4 mil millones de libras, luego de un aumento neto de 7.1 mil millones de libras en julio de 2025. Estos depósitos incluirían fondos en cuentas corrientes, cuentas de ahorro e ISA.
Las sumas involucradas son enormes, pero nuestras decisiones bancarias rara vez se enmarcan como ambientales, a pesar de que son parte del sistema más amplio que dirige los flujos de capital. La elección de cada depositante contribuye, aunque sea modestamente, al patrón general de hacia dónde fluye el crédito.
Es posible que una cuenta individual no cambie los resultados globales por sí sola. Pero muchas pequeñas decisiones, tomadas por millones de personas a lo largo del tiempo, pueden dar forma a incentivos y expectativas. Comprender cómo operan los bancos, qué financian y qué tan transparentes son, es otra forma en que nuestras decisiones financieras se cruzan con las realidades climáticas.
*Styliani Panetsidou es profesora asistente de Finanzas y Angelos Synapis es profesor asistente de Contabilidad y Finanzas en el Centro para Negocios y Sociedad Resilientes ambos de la Universidad de Coventry.
Este artículo fue publicado originalmente en The Conversation
