Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) están resintiendo los estragos del juego arancelario del presidente americano Donald Trump. No es cosa menor, pues esto solo ha agudizado el panorama que se venía viviendo frente al bajo poder adquisitivo de las personas, y el periodo electoral del último año.
Con las elecciones en México y en Estados Unidos, los mercados se contraen y las inversiones disminuyen, pero después la economía comienza a acomodarse, sin embargo, en esta ocasión no ha sido así, dice, en entrevista, Héctor Pérez, presidente de Cadena Empresarial Enlazadot, una asociación civil que trabaja alrededor de la mipymes.
“Cuando me preguntan, cómo veo los retos de las pymes, [digo] ¿por dónde empezamos? Porque las pymes son un mundo muy grande de diferentes sectores, niveles económicos, educación”, explica Pérez.
El especialista asegura que las personas que se adaptan rápido, no tienen crisis. Y como ejemplo usa lo sucedido en la pandemia de Covid-19, donde se creía que sería una catástrofe económica, sin embargo, fortaleció una industria que era incipiente antes de la crisis sanitaria: la economía naranja. “Cual sea la crisis que enfrente un país, las mipymes o los emprendedores tienen un proceso de maduración, el que logre sobrevivir o el que tenga todas estas capacidades de cultura, conocimiento, inteligencia, resiliencia, van a salir grandes empresas o empresas que van a tener continuidad”, dice.
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Según el Inegi, las mipymes constituyen el 99.8% de las empresas en México y aportan el 52% del PIB nacional. Sin embargo, el mayor reto a vencer es el del financiamiento. Datos de la Encuesta Nacional de Financiamiento a las Empresas (ENAFIN) 2024, del Inegi, 1 de cada 5 empresas reportó que le negaron el financiamiento por no tener suficientes garantías.
En términos de saldo, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, las micro (6%), pequeñas (14%) y medianas (8%) representan menos del 30% del total de la cartera de banca múltiple, a pesar de concentrar alrededor del 42% de la producción nacional y 95% del total de negocios en el país
Hoy, la apuesta del gobierno mexicano está en incluirlas como parte de un motor económico que favorezca al Plan México, presentado por la presidenta Claudia Sheinbaum, e incrementar cada año 3.5% el financiamiento a las pymes durante esta administración, para que al final del sexenio el 30% de éstas tengan acceso a financiamiento.
Los retos de las pymes
Para Héctor Pérez, emprender es un acto de valentía y de resiliencia. “Cuando tú no tienes conocimientos financieros, digitales, fiscales, de operación, administrativos, el emprendedor cuando empieza lo más seguro es que va a fracasar. Los emprendedores que llegan a ser ya empresarios pasaron por una curva de aprendizaje muy grande [y] porque tienen otro tipo de cultura, son inteligentes, son administrativos, aprenden rápido”, comenta.
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Y aunque resalta que no se puede generalizar a pymes con un solo problema porque dependen de diferentes factores como la maduración, el sector, entre otros, sí apunta a cinco principales:
- Financiamiento limitado. Los grandes corporativos acceden a créditos muy baratos y los de las pymes no lo son, por lo que optan por otras vías.
- Falta de cultura financiera. El factoraje es un sistema poco conocido, lo que a menudo lleva a una mala gestión financiera o a malentendidos debido a no querer pagar un pequeño porcentaje.
- La digitalización. No es una opción, es una obligación. Una empresa que no se digitalice, está destinada al fracaso.
- La regularización fiscal y la carga administrativa. Algunas pymes ven las cargas fiscales económicamente insostenibles, lo que las lleva a operar al margen del SAT.
- Competencia global. La competencia no es una empresa, sino sistemas como Amazon, Themu o Shein.
Pese a que es cíclico, explica que cuando un momento crítico agarra a las empresas sin preparación, y se le suma el tema de la inflación, el juego arancelario que impacta a aquellos que importan y exportan, más los costos logísticos, dice, inevitablemente habrá un mayor número de mortandad, pero también un buen número de casos de éxito.
“¿Qué tenemos que hacer? Apoyar a los empresarios que ya pasaron por esa curva de aprendizaje, que están buscando solidificar su empresa, expandirse e integrarse a la cadena de valor. ¿Sabías que en México el 0.007% de las empresas están integrados a la cadena de valor? Es bien poquito”, reflexiona.
El Imco, en su documento Política industrial para el éxito del Plan México, señala que “las pymes necesitan el apoyo del entorno empresarial y del sector público para que puedan integrarse como proveedores en cadenas de suministro. El crédito que México otorga al sector productivo es aproximadamente 25% del PIB –frente a Chile con 81%, Brasil con 62% y Colombia con 50%– y se concentra en las grandes empresas. Ante este panorama, alcanzar la meta del Plan México que 30% de las PyMEs tengan acceso a financiamiento requiere de acciones concretas de política pública”.
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¿Cómo afrontar la ola de retos?
Héctor Pérez brinda algunos consejos para las pymes:
- Si no se puede facilitar el crédito, dale clientes. “La única sobrevivencia de cualquier emprendimiento es que siga vendiendo, que siga capitalizándose a través de las ventas”.
- Alianzas estratégicas. Estas enfocadas en proveedores accesibles y baratos, y que cuenten con buena disponibilidad en México y en el resto del mundo.
- Capacitación de personal. Si se está incluyendo nueva tecnología, debe capacitarse al personal y evitar tener un equipo rezagado.
- Procesos claros. Y que todo lo anterior sea medible.
“Estamos viviendo una era de adaptación de mercados y el que no se adapte, se está muriendo”.
Con información de Roberto Arteaga.
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