Muchos lo saben, pero por si tú no, el negocio clásico de un banco (que en México son muy rentables) es tomar tu dinero e invertirlo sin que tú necesariamente sepas; sí, su negocio es hacer negocio con tu dinero y tú no ganas nada. Claro está, tú ganas que “te guarden” tu dinero y que lo “sientas seguro”. Tener tu dinero en el banco es tenerlo parado sin que genere intereses para ti, y que pierda valor debido a la inflación.
En México, a partir de la pandemia despertamos como inversionistas. Por un lado, nos dimos cuenta que depender de una sola fuente de ingresos era peligroso, y por otro muchas fintech hicieron más simple el acceso a invertir, causando que este negocio de los bancos empiece a cambiar.
Esta nueva realidad que no va a parar. Imagino que dentro 10 o 15 años, los bancos serán instituciones muy diferentes, y todo gracias al despertar del México inversionista. Los bancos del futuro ya no van a contar con tu dinero para hacer negocios, por lo menos no gratis. ¿Por qué? Porque ahora los mexicanos están invirtiendo y ganando los rendimientos directamente, en vez de darle esa oportunidad al banco.
Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles (AMIB) y del INEGI, en 2019 la población activa que tenía cuentas de inversión, llevaba décadas por debajo del 1%, y en 2020 empezó a crecer aceleradamente, al grado que en 2023 el dato ya estaba en 13%. Cada vez más y más mexicanos ponen su dinero a trabajar, en vez de dejarlo sentado en el banco.
¿Qué ha causado este cambio? La tecnología y el acceso a la información. Hay 3 aspectos que veo clave como factores de hoy y del futuro:
1. Acceso directo y fácil al mercado de valores
La forma tradicional de invertir siempre ha sido el mercado de valores, que ahora gracias a nuevas plataformas, apps y servicios en línea, puedes empezar con montos muy bajos y sin ejecutivos de cuenta. También gracias a la cantidad de información que se produce, ahora existen tutoriales en video, influencers, newsletters y mucha información más para saber cómo invertir. Aunque creo que en este aspecto la mayor disrupción viene por el acceso al mercado de valores internacional, es decir poder invertir en acciones de otras bolsas del mundo.
2. Acceso directo y con poco capital a los negocios de sectores especializados
El mercado de valores no es la única forma de invertir, la realidad es que el mundo se compone de negocios en su mayoría privados y que suceden entre particulares. Invertir en esos negocios normalmente requiere de: saber del tema, tener acceso al negocio y casi siempre tener cantidades grandes de dinero.
Dentro del mundo de tecnología y finanzas nacieron las plataformas de crowdfunding, que justamente encuentran nuevas oportunidades de inversión en diferentes sectores, te los muestran didácticamente, te enseñan a entender ese sector y, sobre todo, te dan acceso a partir de montos más pequeños a los que usualmente se abren cuentas bancarias u otro tipo de inversiones. Estas plataformas van a ser las nuevas bolsas de valores especializadas por sector.
3. Cuentas con rendimientos
Los bancos y otras instituciones similares ya se están dando cuenta de estos cambios, y ahora están empezando a pagarte por tener tu dinero “guardado” (y poder usarlo). Incitados por empresas de tecnología que buscan crecimientos acelerados (a veces sin sentido, pero eso es otro tema del que después me gustaría platicarte) que te dan dinero por volverte su usuario, los bancos ya están empezando a hacer lo mismo y ofrecer rendimientos en cuentas corrientes o por lo menos en productos mucho más accesibles que los fondos y cuentas de inversión que tenían.
¿Qué pasará con los bancos? Desde luego nadie lo sabe con exactitud, pero hay varias opciones. Desde desaparecer fragmentándose en servicios mucho más pequeños y específicos, o batallar a través del cabildeo regulatorio bloqueando a la innovación y los mexicanos, o lo que veo más probable que es adquiriendo a empresas fintech y servicios innovadores para mejorar su oferta de productos y no depender de tu dinero gratis.
Sobre el autor:
Socio fundador de Briq.mx. Apasionado del emprendimiento, ha dedicado su carrera a temas de innovación, tecnología y desarrollo de negocios.
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