El uso adecuado del crédito es una de las habilidades que a muchos nos hubiera gustado aprender temprano en la vida, desafortunadamente a menudo terminamos aprendiendo sobre la marcha.
Factores como el acceso mismo al crédito, el uso que se le da, el hábito de pago y otros patrones determinan el nivel de mora en el que incurre una persona o lo bien que vaya construyendo su historial crediticio.
Datos de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia, revelan tendencias relevantes al cierre de 2024, por ejemplo:
- Las tarjetas de crédito presentan una mora más alta en comparación con las tarjetas departamentales en la mayoría de los estados, lo que indica que los usuarios de tarjetas de crédito tienen un mayor endeudamiento promedio. Esto podría deberse a montos de crédito más elevados o tasas de interés más altas.
- La Ciudad de México, Nuevo León y algunos estados del centro del país concentran los límites de crédito más altos.
- Estados con menor mora tanto en tarjetas de crédito, como departamentales, como es el caso de Hidalgo, Oaxaca y Nayarit podrían reflejar una menor penetración del crédito, un uso más moderado del financiamiento o una mayor disciplina en el pago de deudas.
- Durango reporta una mora extremadamente alta en tarjetas departamentales con un promedio superior a los 59,000 MXN, lo que sugiere un problema particular en la gestión de deuda en este tipo de producto financiero. Esto también podría estar relacionado con una mayor dependencia del crédito departamental ante la falta de acceso a otros instrumentos financieros o una cultura de pago distinta.
- Los límites de crédito aumentan con la edad, de modo que alcanzan su punto más alto en las cohortes de 36 y 45 y 46 y 55 años de edad. Lo anterior refleja la confianza de las instituciones financieras en estos segmentos que generalmente tienen mayores ingresos y estabilidad laboral.
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Asimismo, te sugerimos recordar 5 aspectos clave para no convertir tu tarjeta de crédito en un dolor de cabeza:
- Monto de la deuda: El monto total de deuda que una persona tiene en comparación con su límite de crédito afecta su score. Disponer de un alto porcentaje del crédito disponible puede ser interpretado como una señal de riesgo. Se recomienda pagar las deudas lo más pronto posible y evitar acumular adeudos innecesarios.
Ojo aquí: Deuda mala vs deuda buena ¿cómo identificarlas?
- Evitar retirar dinero en efectivo: Retirar efectivo de una tarjeta de crédito suele generar altos intereses y comisiones, existen otras alternativas para manejar la liquidez, como el uso de tus ahorros o tarjetas de débito.
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- Pagos atrasados: Los pagos atrasados o incumplidos afectan negativamente la puntuación de una persona, ya que, para los prestamistas indica un mayor riesgo. Por ello, es recomendable mantener los pagos al corriente y configurar recordatorios de pago para evitar retrasos.
Por último, considera que tener una combinación de diferentes tipos de crédito (como tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos personales) puede ser muy bueno para ti, ya que mostrará tu capacidad para manejar diferentes tipos de deuda. Si es necesario y manejable, sostener una mezcla de tipos de crédito es muy recomendable.
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