Se les dijo a los millennials que, si obtenían el título adecuado y ascendían en la carrera profesional, la seguridad laboral les llegaría. La reciente oleada de despidos tecnológicos y corporativos demuestra que eso ya no es el manual.
Entonces, ¿qué haces cuando la planificación tradicional de carrera desaparece? Amber FitzRysler, asesora financiera certificada en Minneapolis, Minnesota, y fundadora de Rising Financial, conoce de primera mano el pánico: fue víctima de un gran despido corporativo al principio de su propia carrera.
En esta conversación, FitzRysler analiza las acciones financieras urgentes que debe tomar inmediatamente después de un despido, cómo recalcular tu red de seguridad y la trampa fiscal que todos olvidan abordar tras perder su trabajo.
Esta entrevista está editada y condensada.
Cuéntame tu historia de despido.
En ese momento trabajaba para una gran empresa de productos de consumo — unos 14,500 empleados. El día que me despidieron, había unas 1,500 personas despedidas. La noche anterior recibimos una invitación de 15 minutos a una reunión con tu jefe y el representante de RH.
La gente estaba recogiendo sus escritorios mientras estaban en la reunión, y luego los sacaban del edificio. Y no sabíamos cuándo iba a parar, porque todos tenían reuniones.
No fue algo personal, porque despidieron a mucha gente. Pero se sentía personal. Tenía 26 años. Pensaba que los despidos solo ocurrían a personas de 50 años o más.
Mi viaje al día siguiente fue: “Vale, ¿qué hago ahora? ¿Qué patos tengo que mejor pongo en marcha?”
Tenía algo de dinero ahorrado. Había estado ahorrando para la jubilación en el 401(k), y tenía un poco de stock como parte del paquete de compensación. Pero yo era joven. Estaba soltero — sin dependientes, sin hipoteca. Estaba viviendo mi mejor vida.
Ofrecieron indemnización durante varios meses. Y, al salir, alguien dijo: “Mañana tienes que ir a pedir prestaciones por desempleo. No esperes.”
No sé cómo lo sabían, pero tuve la suerte de escuchar ese consejo tan increíble. Como hay un retraso para recibir beneficios, y cuando estás acostumbrado a cobrar cada dos semanas y no sabes cuándo llegará el siguiente, el recordatorio para que lo hagas ya fue enorme.
¿Qué te reveló el proceso sobre lo poco preparados que estamos la mayoría tras una interrupción repentina en la carrera?
Eran cosas que normalmente daba por sentadas. Tu 401(k) se grava y penaliza si lo sacas antes de los 59.5, que en ese momento estaba a más de 30 años de fuerza. Aunque había estado ahorrando y todo estaba ahí, no podía sacarlo. Tuve suerte de tener algo de dinero ahorrado.
Pero luego pensé: “¿Cómo voy a pagar el alquiler? ¿Necesito compañero de piso ahora?”
Era un atleta competitivo por mi cuenta. Me preguntaba: “¿Podré permitirme el hotel para ir a los nacionales?” Cambió completamente mi estilo de vida. Y como realmente no había estado prestando atención ni haciendo ningún presupuesto, tuve que sentarme y poner todos mis gastos en una hoja de cálculo.
¿Tuviste atención sanitaria automáticamente durante un tiempo, o tuviste que averiguarlo también?
Tuve cobertura hasta final de mes, porque así es como funciona. Fui al dentista. Me metí todas esas cosas. Tuve suerte de hacerlo y saberlo. Pero luego eso se acabó, y eso fue antes de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Era un poco joven y un poco tonta. Estuve sin seguro médico probablemente casi un año.
Cuando la planificación profesional tradicional se va por la ventana, ¿cómo debería alguien replantearse su estrategia financiera desde cero?
Crea un fondo de emergencia. Este es un fondo de reemplazo de ingresos únicamente. No es tu fondo de caldera. No es algo de “Mi coche necesita neumáticos nuevos”. Aunque no estés haciendo presupuesto, aunque no hagas nada más, ten un fondo de emergencia.
Saca una hoja de cálculo — usa Google Sheets o Monarca es buena — y empieza a planear qué entra y qué sale. Separa en necesidades, deseos y deseos, junto con los ahorros.
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Para la parte de necesidades, mira qué facturas tienes que pagar. ¿Cuánto cuesta? Eso incluye la comida, y debería incluir algunas cosas que necesitas hacer para mantener tu salud mental positiva, como visitas al médico y tiempo con amigos.
Cuando se trata de ahorros, no tengas miedo de usar las reservas de efectivo, porque para eso es.
¿Cuál es la forma correcta de pensar sobre ese dinero del fondo de emergencia? ¿Cuánto deberías tener y cómo lo construyes mientras tus ingresos son inestables?
Analizamos dos cosas. Una es, ¿cuál es el presupuesto? Todas esas necesidades, deseos y anhelos — ¿cuál es ese número mensual? Y luego hablamos sobre la tolerancia al riesgo y el tipo de industria en la que trabajas.
Algunas personas se sienten cómodas con uno o dos meses de financiación de emergencia. Otras personas pueden necesitar un año o más.
La industria importa. Tengo clientes enfermeros que mañana se irán y buscarán un nuevo trabajo. Puede que sea un hospital diferente, pero tendrán trabajo porque ese sector está muy demandado. Si trabajas en tecnología, tenemos que planificar más tiempo.
La regla general de tres a seis meses de ahorro de emergencia es un buen punto de partida, pero lo subimos o bajamos según esos factores. Tomo ese número mensual completo y lo multiplico por el periodo acordado para eliminar todo el estrés posible.
Si aún no tienes efectivo en un fondo de emergencia, empieza a ahorrar 25, 50 o 100 dólares al mes. Lo que sea que puedas hacer, simplemente empieza algo y automatízalo.
¿Y luego, cómo se reconstruye un fondo de emergencia tras un despido? Durante un tiempo no estás reconstruyendo. Lo estás usando. Ese es el objetivo. Empezarás a reconstruirlo cuando vuelvas a estar contratado.
¿Cuáles son los movimientos financieros más urgentes que alguien debería hacer en los primeros 30 días tras perder un empleo?
No tomes decisiones de pánico. Solo pausa, respira. No retires tus cuentas de jubilación — conllevan penalizaciones. No cambies tu estrategia de inversión necesariamente por esto. Y no asumas que nunca volverás a trabajar.
Pasemos a los números. Entiende exactamente cuánto tienes. ¿Qué pasarela hay? ¿Cuánto necesitas? ¿Qué hay disponible y cuánto tiempo durará eso? Entiende todos los recursos que tienes — si hay desempleo, si hay opción de indemnización. ¿Puedes bajar mis pagos aquí o allá?
¿Y la sanidad? ¿Es la cobertura COBRA una buena opción?
Sí, honestamente, si puedes permitírtelo. Si hay una opción en el mercado, compara precios y coberturas, porque la cobertura puede ser muy diferente. Pero un evento médico puede crear muy rápidamente una segunda crisis además de la que ya estás gestionando.
¿Es buena idea pedir dinero prestado a un familiar si eso es lo que necesitas para mantener las cosas a flote?
Eso depende de la dinámica familiar. Considera mudarte con tus padres. Sé que nadie quiere hacer eso. De hecho, pasé un tiempo haciendo eso, y fue increíble conocer a mis padres de adultos. Me sentí muy afortunado de haber tenido esa experiencia. Si puedes apoyarte en ello y tienes la dinámica adecuada en tu familia, podría ser una muy buena solución, porque es temporal.
¿Cuál es el único tema que los millennials tardan demasiado en abordar tras un despido?
Reiniciar las contribuciones para la jubilación. Hay desconfianza hacia el sistema, así que conservan su dinero, quizá lo guardan en una cuenta de ahorros, en lugar de invertir para su futuro.
Si alguien está leyendo esto tras una interrupción profesional, ¿cuál es la conclusión más importante de esta conversación?
Conoce tus números y no te asustes. Sé que técnicamente son dos, pero conoce tus números, entiende lo que tienes. Es temporal. No des por hecho que es permanente. Es difícil sentirse así en medio de todo esto, pero es temporal.
Con información de Reuters
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