Por Luis Pons*
El ahorro, además de brindar estabilidad a cada persona, es clave para el crecimiento económico del país. Sin embargo, en México, el acceso a mecanismos formales de ahorro sigue siendo limitado, lo que dificulta la capacidad de las personas para afrontar imprevistos y construir patrimonio a largo plazo.
Según el estudio “Entendimiento de las decisiones de ahorro de los consumidores mexicanos” realizado por Banco Sabadell en colaboración con el ITAM, las personas que adoptan estrategias de ahorro formal tienden a experimentar menores niveles de estrés económico, mayor estabilidad ante imprevistos y una percepción más segura sobre su futuro financiero.
En México, coexisten instrumentos formales de ahorro, como cuentas de nómina, cuentas de ahorro, fondos de inversión y fondos de ahorro para el retiro, con métodos informales, tales como guardar dinero en casa, cajas de ahorro y la participación en tandas. Sin embargo, solo el 24.8% de la población opta por mecanismos formales, lo que significa que la mayoría de los mexicanos se enfrenta a una capacidad limitada de respuesta ante emergencias financieras y a menores oportunidades de crecimiento patrimonial.
El ahorro se ve influenciado por factores como nivel socioeconómico, género y edad. En los niveles más altos de ingreso (A/B), la mitad de las personas tiene algún tipo de ahorro, mientras que en los segmentos más bajos esta cifra cae por debajo del 10%. Además, solo el 11% de los mexicanos tiene fondos suficientes para cubrir tres meses de gastos, con la cantidad ahorrada disminuyendo conforme baja el nivel socioeconómico.
Desde una perspectiva de género, el 36.6% de las mujeres ahorran formalmente, pero solo el 9% cuenta con recursos para tres meses, lo que refleja brechas en inclusión financiera derivadas de una menor participación laboral y desigualdades salariales. A nivel generacional, los jóvenes menores de 30 años muestran una mayor tendencia a ahorrar de manera formal en comparación con los adultos mayores de 60 años.
El estudio muestra que la educación financiera es determinante en los hábitos de ahorro. Las personas que crecieron en hogares con formación en este tema tienen 2.5 veces más probabilidades de ahorrar, y más del 70% de los encuestados señalaron que aprendieron sobre ahorro a través de sus familias.
Pese a esto, persisten barreras psicológicas y mitos que dificultan la adopción del ahorro formal. Muchas personas perciben que solo quienes tienen ingresos altos pueden ahorrar o que esto implica renunciar a su calidad de vida. Estos conceptos erróneos deben ser desmontados mediante una mayor educación financiera y productos bancarios diseñados para ser accesibles, transparentes y alineados con las necesidades de los clientes.
El sector financiero tiene una gran oportunidad de impulsar la inclusión y fomentar hábitos financieros saludables. Para ello, es fundamental que el ahorro formal sea tan accesible, confiable y conveniente como los métodos informales. Esto implica diseñar soluciones sencillas, sin costos ocultos y con beneficios claros que incentiven su adopción.
Además, la banca debe asumir un rol más activo en la promoción de la educación financiera. Brindar información clara y relevante sobre ahorro y planeación económica permite a las personas tomar mejores decisiones y evitar riesgos como fraudes o malas prácticas. El conocimiento accesible es una herramienta clave para fortalecer la confianza en el sistema financiero y fomentar hábitos de ahorro sostenibles.
Nuestra responsabilidad como sector es innovar constantemente, ofrecer soluciones alineadas con las necesidades reales de la población e impulsar la digitalización bancaria como un facilitador del ahorro. Generar confianza en el sistema financiero y ampliar el acceso a herramientas de planificación permitirá que más mexicanos logren estabilidad económica, alcancen sus metas financieras y consoliden su patrimonio.
Sobre el autor:
*Luis Pons es Subdirector General de Banca Personal en Banco Sabadell
Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes México.
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